Options Strategies Ira

Información legal importante sobre el correo electrónico que va a enviar. Al utilizar este servicio, acepta ingresar su dirección de correo electrónico real y enviarla únicamente a personas que conozca. Es una violación de la ley en algunas jurisdicciones falsamente identificarse en un correo electrónico. Toda la información que proporcione será utilizada por Fidelity únicamente con el propósito de enviar el correo electrónico en su nombre. La línea de asunto del correo electrónico que envíe será Fidelity: Se ha enviado su correo electrónico. Fondos Mutuos y Inversiones en Fondos Mutuos - Fidelity Investments Al hacer clic en el enlace se abrirá una nueva ventana. Estrategias inteligentes para las distribuciones requeridas Cuatro preguntas para ayudarle a utilizar efectivamente las distribuciones requeridas de las cuentas de jubilación. Usted ahorró durante años para llegar a la jubilación, contribuyendo a un tradicional 401 (k) o IRA. Ahora es hora de sumergir en los que ahorran incluso si usted no necesita realmente. Debido a que usted obtuvo un recorte de impuestos cuando contribuyó a estas cuentas, una vez que cumpla los 70 años de edad, el IRS requiere que usted retire cada año de su cuenta IRA tradicional o plan de jubilación patrocinada por el empleador, como 401 (k) o 403 (b) , Y empezar a pagar impuestos sobre ese dinero. 1 Es importante determinar cómo estas distribuciones mínimas requeridas como MRD o RMD (las distribuciones mínimas requeridas) encajan en su plan de ingresos de jubilación. Hacer el mejor uso de sus MRDs puede ayudar a evitar errores costosos. Si no necesita absolutamente ese dinero para gastos de subsistencia, puede tomar algunas decisiones sobre la mejor manera de usarlo, dice Ken Hevert, vicepresidente senior de productos de retiro de Fidelity. Usted tiene cierta flexibilidad en el momento y qué hacer con el dinero. Por ejemplo, si no lo necesita para gastos de subsistencia, puede darle a sus herederos, donarlo a una organización benéfica o reinvertirla. Es importante tener en cuenta que los MRDs suelen ser gravados como ingresos ordinarios. Sin embargo, si ha hecho contribuciones después de impuestos a estas cuentas, parte de la distribución puede no ser imponible. MRDs se requieren para Roth 401 (k) s, pero las distribuciones no son imponibles. Roth IRAs no tienen MRDs durante su vida. Aquí hay cuatro preguntas clave que pueden ayudarle a desarrollar una estrategia MRD. ¿Necesita el dinero para cubrir los gastos de vida? Si está planeando gastar sus MRD, una consideración importante es administrar su flujo de caja, explica Hevert. Es posible que desee considerar tener el dinero enviado directamente a una gestión de efectivo o cuenta bancaria que ofrece fácil acceso a ella. El reloj está marcando la toma de su MRD que tiene hasta el 31 de diciembre de cada año para tomar su retiro. 1 La sanción del IRS por no tomar un MRD, o no tomar suficiente, es bastante empinada: 50 de la cantidad que debería haber tomado. Tener el dinero distribuido automáticamente a una cuenta bancaria, administración de efectivo o cuenta de corretaje imponible puede ayudar a asegurar que su requisito de MRD se cumplirá antes de la fecha límite. Al planificar su presupuesto para el año, tenga en cuenta que youll generalmente debe impuesto sobre la renta en cualquier MRDs y otras distribuciones de las cuentas de jubilación tradicionales. Usted puede tener impuestos automáticamente retenidos de sus MRDs. Si decide no hacer esto, asegúrese de reservar dinero para pagar los impuestos, y tenga cuidado. A veces, la infrautilización puede resultar en una sanción impositiva. Maneras de retirarse Hay algunos métodos de retiro diferentes que quizás quiera considerar para ayudarle a cumplir con su requisito de MRD: Recálculo anual: este enfoque generalmente requiere distribuciones anuales de su cuenta basadas en su expectativa de vida. La cantidad de MRD se recalcula cada año. Puede elegir cómo y cuándo desea recibir los fondos, por ejemplo, mensualmente, anualmente o según el horario que elija. Comprar una renta vitalicia: La compra de una anualidad con el dinero en su IRA puede convertirlo en una corriente de pagos de ingresos thats garantizado 2 para la vida y se encarga de MRDs al mismo tiempo. 3 (Hay una serie de limitaciones en los tipos de anualidades que se pueden utilizar para satisfacer MRDs, así que asegúrese de consultar con un profesional de impuestos). Además, sólo la cantidad utilizada para comprar la anualidad puede satisfacer su requisito MRD. Si tiene otras cuentas IRA, todavía tendrá que cumplir con las distribuciones necesarias para ellos. Anualidades tienen ventajasmost eliminar la necesidad de preocuparse por sobrevivir su dinero, por uno pero también inconvenientes, como la pérdida de acceso a su principal. Pese la compra de una anualidad con cuidado, y hacerlo en el contexto de un plan de retiro más amplio. Hay dos opciones de pago: Opción de pago fijo. Los pagos de por vida permanecen nivelados, aunque usted puede optar por pagar extra por un ajuste de costo de vida (COLA) para aumentar los pagos anualmente y para ayudar a protegerse contra la inflación. Sin embargo, el acceso a retiros adicionales de capital es limitado. También puede usar un Contrato de Anualidad de Longevidad Calificado (QLAC) para diferir los pagos de una porción de sus activos antes de impuestos hasta la edad de 85 años sin entrar en conflicto con las reglas de MRD. Esto podría ayudar a cubrir gastos como el cuidado de la salud más adelante en la vida. Leer puntos de vista. Una forma de asegurar ingresos de jubilación más adelante en la vida. Opción de pago variable. Los pagos de por vida varían con el tiempo, en función del desempeño de las inversiones subyacentes que elija. En algunos casos, pueden permitirse retiros adicionales después de la compra. 4 ¿Planea reinvertir el dinero? Si es así, quizás desee considerar el depósito de MRD en una cuenta de no retiro. A continuación, puede invertir el dinero de acuerdo a sus objetivos, horizonte temporal, tolerancia al riesgo, y las circunstancias financieras. Si decide invertir sus MRD en una cuenta imponible, quizás desee considerar la posesión de valores eficientes en función de los impuestos para ayudar a reducir potencialmente su obligación tributaria. Estos podrían incluir: bonos municipales y fondos de bonos municipales. Estos pagan ingresos que están libres de impuestos federales y, en algunos casos, de impuestos estatales y locales. Nota: Los ingresos de algunos bonos municipales y fondos mutuos están sujetos al impuesto mínimo alternativo federal. Acciones que tiene la intención de tener más de un año que puede pagar dividendos calificados. Las ventas de valores apreciados que se mantienen durante más de un año se gravan con menores tasas de ganancias de capital a largo plazo. Sólo asegúrese de que los dividendos de la acción paga están calificados. Los dividendos calificados se gravan a las mismas tasas bajas que las ganancias de capital a largo plazo, pero los dividendos ordinarios no calificados, como los pagados por muchos fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), se gravan a las tasas ordinarias de los ingresos. Fondos negociados en bolsa (ETFs) y fondos mutuos administrados por impuestos. La estructura única de muchos ETFs puede ayudar a los inversores al permitirles retrasar la realización de ganancias de capital sujetas a impuestos. Fondos de inversión administrados por impuestos y otros fondos tributarios eficientes. Que comercian con poca frecuencia y pueden utilizar otras técnicas que buscan reducir la obligación tributaria de los accionistas. Es posible que desee considerar la posibilidad de tener menos inversiones eficientes en impuestos, como los fondos de bonos gravables, los REIT o las acciones que pagan dividendos en cuentas con ventajas fiscales como cuentas IRA o cuentas de ahorros de impuestos diferidos. Recuerde elegir una mezcla de inversiones que refleje su situación financiera, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Sepa cuál es el propósito del dinero, cuánto tiempo hasta que lo necesite, y cuánto riesgo está dispuesto a tomar e invertir en consecuencia, aconseja Hevert. ¿Usted planea pasar el dinero encendido a sus herederos Si es así, usted puede desear considerar la conversión de activos IRA tradicionales a un IRA de Roth. Los beneficios de esta estrategia son que ya no tendrá que preocuparse por los MRD, y las distribuciones de un Roth IRA no son imponibles. 5 Un inconveniente es que usted tendrá que pagar impuestos sobre la cantidad convertida pero que puede ser mitigado por cualquier contribución no deducible que haya hecho a cualquier IRA, aunque no sea la que se está convirtiendo. Antes de decidir, considere la tasa impositiva que sus herederos pagarán sobre los bienes heredados. Si sus herederos estarán en un rango impositivo mucho más bajo que el suyo, puede no tener sentido convertir. Por supuesto, esta es una decisión importante, por lo tanto, consulte con su asesor financiero, inmobiliario o fiscal. Debido a que un Roth IRA no tiene MRDs durante la vida del propietario original, puede dejar el dinero en su lugar durante el tiempo que viva, con el potencial de generar crecimiento libre de impuestos. Sus herederos tendrán que retirar un MRD (porque no son el dueño original) cada año después de que hereden la cuenta, pero generalmente no se gravarán en esas distribuciones, lo que potencialmente aumenta el valor de su legado. Leer puntos de vista. Heredando un IRA Conozca las reglas. Antes de que usted pueda convertir a un IRA de Roth, si youre ya sobre 70, usted tendrá que tomar un MRD. La ventaja es que puede utilizar la cantidad retirada para pagar el costo fiscal de la conversión. Tenga en cuenta que si bien las IRA de Roth generalmente no están sujetas al impuesto sobre la renta, siguen sujetas al impuesto sobre la renta, por lo que es importante planificar en consecuencia. Por supuesto, hay otras maneras de transferir dinero a los herederos, tales como fideicomisos y regalos, por lo que consultar a un asesor fiscal antes de tomar cualquier decisión. ¿Desea hacer donaciones de caridad ahora? Si desea donar a una organización benéfica, puede que desee ver una distribución caritativa calificada (QCD). Un QCD es una transferencia directa de fondos de su custodio IRA, pagadero a una organización benéfica cualificada. Una opción una vez que haya alcanzado la edad de 70 años, la cantidad de QCD cuenta para su MRD para el año, hasta 100.000. No está incluido en su ingreso bruto y no cuenta con los límites de las deducciones por contribuciones benéficas. Estas pueden ser ventajas significativas para ciertos asalariados de altos ingresos, pero las reglas son complejas. Asegúrese de consultar a su asesor fiscal. Obtenga información sobre las distribuciones caritativas calificadas (QCDs). Una estrategia que involucre una conversión de Roth IRA y contribuciones de caridad simultáneas puede avanzar sus metas filantrópicas mientras que elimina la necesidad de MRDs durante su vida, y podría manejar las consecuencias de una conversión de impuestos. Se trata de realizar una conversión IRA Roth, a continuación, hacer una contribución de caridad en la misma cantidad que la conversión. En general, el objetivo es que su donación ayude a reducir sus ingresos imponibles en la misma cantidad que la conversión, lo que le deja con poco o ningún impacto fiscal. También puede hacer la contribución caritativa a una organización benéfica que tiene un programa de fondos asesorado por donantes y recomendar subvenciones a otras organizaciones benéficas de su fondo asesorado por donantes a través del tiempo. Este movimiento es impulsado por el deseo de convertir a un Roth IRA, advierte Hevert. Si usted no tiene una necesidad de una conversión, puede ser mejor no convertir y simplemente hacer una donación de caridad. Generalmente, cualquier persona que tenga intenciones caritativas grandes no puede desear convertir a un IRA de Roth. Normalmente, la cuenta más eficiente de impuestos para dejar a la caridad en la muerte es un IRA tradicional, porque la caridad no paga impuesto sobre la renta, y el legado de caridad es deducible en contra de un patrimonio de los inversionistas sujetos a impuestos. La planificación fiscal puede ser compleja, así que consulte a un asesor de impuestos antes de tomar cualquier acción. Lea más en Puntos de vista. Impuesto-savvy Roth IRA conversiones. Hay límites del IRS a las donaciones caritativas deducibles, sin embargo. La cantidad que puede deducir para las contribuciones caritativas no puede ser más de 50 de su ingreso bruto ajustado. Su deducción puede limitarse a 30 ó 20 de su ingreso bruto ajustado, dependiendo del tipo de propiedad que usted le da y del tipo de organización a la que usted le da. Un límite más alto se aplica a ciertas contribuciones de conservación calificadas. Tener un plan Cualquiera que sea el escenario que se aplique a usted, es probable que los MRD jueguen un papel importante en sus finanzas al jubilarse. La construcción de un plan pensativo de ingresos de jubilación puede ayudarle a usar los MRD de la manera más efectiva y ayudarle a alcanzar sus metas financieras importantes. Por lo menos, es importante pasar algún tiempo entendiendo MRDs y sus opciones con un profesional de impuestos, para asegurarse de que está cumpliendo con los requisitos del IRS y para evitar un costoso error tributario. Más información Para las cuentas de jubilación de Fidelity, considere la posibilidad de configurar MRDs automáticos (se requiere login). Vea su estimación de cálculo de MRD y las distribuciones del año hasta la fecha para sus IRA y cuentas de jubilación de pequeñas empresas en el Centro de distribución de jubilaciones (se requiere login). Necesidad de una cartilla sobre los fundamentos de MRD Watch Making Sense of MRDs. Antes de invertir, considere los objetivos de inversión, riesgos, cargos y gastos del fondo o anualidad y sus opciones de inversión. Contacto Fidelidad para un prospecto o, si está disponible, un prospecto resumido que contenga esta información. Léalo con cuidado. 1. Usted debe tomar su primera distribución mínima requerida para el año en que cumple 70 años. Sin embargo, el primer pago puede ser retrasado hasta el 1 de abril del año siguiente al año en que cumplirá 70 años. Año en el cual se le pagó la primera RMD antes del 1 de abril, debe tomar el RMD antes del 31 de diciembre del año. Si usted todavía está trabajando para su empleador y contribuye a su plan de trabajo, puede retrasar la iniciación de MRD hasta el año después de su jubilación. Sin embargo, esta exención sólo está permitida para aquellos que poseen menos de 5 de la empresa donde trabajan. Cualquier ahorro que tenga en un plan de jubilación previo de los empleadores no es elegible para esta exención; debe comenzar a tomar MRD de estas cuentas una vez que cumpla 70 años. 2. Las garantías están sujetas a la capacidad de pago de reclamaciones de la compañía de seguros emisora. A cambio de un beneficio de ingresos de por vida variable, la compañía emisora ​​evalúa un cargo por seguro. 3. Algunas anualidades también incluyen provisiones tales que, en caso de su fallecimiento prematuro, la compañía de seguros emisora ​​proporciona a su cónyuge o beneficiario (s) un pago a tanto alzado o pagos continuados durante el período de garantía restante. Sin embargo, las rentas vitalicias con estas provisiones generalmente ofrecen tasas de pago inferiores a las de otros productos similares sin ellos. 4. Tomar un retiro puede afectar la cantidad de pagos futuros que usted recibirá. Los retiros de las cantidades imponibles y la renta imponible recibida de una anualidad están sujetos al impuesto sobre la renta ordinario y, si se toman antes de los 59 años, pueden estar sujetos a una penalidad de 10 IRS. 5. Una distribución de un Roth IRA es libre de impuestos y la pena gratuita siempre que el requisito de envejecimiento de cinco años se ha cumplido y al menos una de las siguientes condiciones se cumplen: llegar a la edad de 59 años, realizar una primera vez calificado compra de vivienda, Ser discapacitados o morir. Invertir implica riesgo, incluyendo riesgo de pérdida. Los ETFs pueden negociarse con descuento a su valor liquidativo y están sujetos a las fluctuaciones del mercado de sus inversiones subyacentes. El mercado municipal puede verse afectado por cambios fiscales, legislativos o políticos adversos y por la situación financiera de los emisores de valores municipales. Aunque los fondos municipales buscan proporcionar dividendos de intereses exentos de los impuestos federales sobre la renta, y algunos de estos fondos pueden tratar de generar ingresos que también están exentos del impuesto mínimo alternativo federal, los resultados no pueden ser garantizados y los fondos pueden generar algún ingreso sujeto a estos impuestos. Los ingresos de estos fondos suelen estar sujetos a los impuestos estatales y locales sobre la renta. Generalmente, los valores municipales no son apropiados para cuentas con ventajas tributarias, tales como IRAs y 401 (k) s. Los aumentos de las tasas de interés pueden hacer que el precio de una garantía del mercado monetario disminuya. Una disminución en la calidad crediticia de un emisor o un proveedor de apoyo crediticio o una estructura de vencimiento-acortamiento para un valor puede hacer que el precio de una garantía del mercado monetario disminuya. La información de planificación fiscal y patrimonial contenida en este documento es de carácter general, se proporciona únicamente con fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento legal o fiscal. Fidelity no proporciona asesoramiento legal o fiscal. Fidelity no puede garantizar que dicha información sea exacta, completa o oportuna. Las leyes de un estado particular o leyes que pueden ser aplicables a una situación particular pueden tener un impacto en la aplicabilidad, exactitud o completitud de dicha información. Las leyes y reglamentos federales y estatales son complejos y están sujetos a cambios. Los cambios en tales leyes y regulaciones pueden tener un impacto material en los resultados de inversión antes y / o después de impuestos. Fidelity no ofrece garantías con respecto a tal información o resultados obtenidos por su uso. Fidelity se exime de cualquier responsabilidad derivada de su uso de, o cualquier posición de impuestos tomada en dependencia de dicha información. Siempre consulte a un abogado o profesional de impuestos en relación con su situación legal o fiscal específica. La Calculadora de MRD tiene la intención de servir como una herramienta de información solamente, y no debe interpretarse como asesoramiento legal, de inversión o de impuestos. Consulte a un asesor fiscal oa un profesional de inversiones acerca de sus circunstancias únicas. Por favor, verifique cuidadosamente la información que ingresó. Los resultados de la calculadora MRD se basan en la información que proporciona a través de la herramienta y sólo son tan válidos como la información proporcionada por usted. Por lo tanto, Fidelity Investments no puede garantizar la exactitud de los resultados. Los votos son enviados voluntariamente por individuos y reflejan su propia opinión sobre la utilidad de los artículos. Un valor porcentual de utilidad aparecerá una vez que se haya enviado un número suficiente de votos. Fidelity Brokerage Services LLC, Miembro NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917 Información legal importante sobre el e-mail que va a enviar. Mediante el uso de este servicio, acepta introducir su dirección de correo electrónico real y enviarla únicamente a las personas que conoce. Es una violación de la ley en algunas jurisdicciones falsamente identificarse en un e-mail. Toda la información que proporcione será utilizada por Fidelity únicamente con el propósito de enviar el correo electrónico en su nombre. La línea de asunto del e-mail que envíe será Fidelity: Su correo electrónico ha sido enviado. : Trucos de opciones para IRA No-Nos ¿Quién sabía que un buen desagradable para usted la comida como la espinaca cruda hizo grandes batidos de desayuno En la tierra de la reinvención al cuadrado, no es una palabra inversores estadounidenses acogedor hasta. Al igual que las espinacas, los IRA (cuentas individuales de jubilación) son consumidos por millones sin pensar demasiado. Theyre considerado abundante, fiable, ya menudo financieramente nutritivos. Ya sea que usted o su jefe de bifurcación sobre la masa, IRAs se puede utilizar para proporcionar saludable diferido de impuestos de crecimiento para su futura clase de yoga de presupuesto y son a menudo auto-dirigidos que llaman a los tiros de inversión. Una advertencia IRAs y los márgenes no se mezclan típicamente. Consideradas demasiado restrictivas, las cuentas a menudo son rechazadas por inversores activos y comerciantes de opciones. Pero al igual que su perro hacia abajo excelente, auto-dirigido IRAs puede ser más flexible de lo que piensas. Permite revisar algunas estrategias de negociación de soluciones populares y creativas que se pueden utilizar en un TD Ameritrade IRA. Tienen similares características de ganancia y pérdida a las estrategias que no son permitidas, mientras que potencialmente le ayudará a invertir para la jubilación en sus términos. Una estrategia de riesgo ilimitado como la venta de llamadas descubiertas (desnudas) requiere una cuenta de margen y el nivel más alto de negociación de operaciones de opciones que no se permite en un IRA. Pero espera. La acción de XYZ está negociando cerca de 100 por la parte, pero cada indicador técnico bajo sol está diciendo que la acción es top-heavy y se puede programar para ir cualquier que manera pero para arriba. Las primas de opción parecen bastante ricas, y usted ve que la llamada XYZ 100-huelga con 28 días a la expiración se puede vender para 4.00. Youd encanta vender la opción de llamada descubierta, pero, bueno, no puedes. Al menos no en un IRA. Solución: Vender una propagación vertical de llamada Mientras que la llamada de 100 huelgas puede estar operando por una prima significativa, la opción de compra que negocia 20 fuera del dinero puede estar suficientemente lejos de que podría ser recogida literalmente por centavos de dólar. Suponiendo que estuviera buscando las opciones de enero y que esté aprobado para negociar spreads en su IRA, su comercio podría ser vender el XYZ enero 100-huelga llamar y comprar el XYZ enero 120-huelga llamada para crear una llamada corta vertical. Este comercio podría ser colocado para un crédito neto (menos los costos de transacción) al igual que el comercio de llamadas desnudas que originalmente tenía su corazón puesto en. Sin embargo, mediante la creación de un corto 100/120 vertical de llamadas de difusión, realizar varias cosas: 1. Youre capaz de vender la llamada de 100 huelgas que quería vender en su IRA. 2. Al comprar la llamada distante de 120 huelgas al mismo tiempo, se crea una posición de riesgo definido que toma casi la misma cantidad de prima que la posición de riesgo ilimitada. De hecho, obtiene la misma prima por vender la llamada de 100 huelgas, mientras que sólo devuelve unos centavos por la compra de la llamada de 120 huelgas (más los costos de transacción). 3. Reducir el riesgo comercial potencial de lo teóricamente ilimitado, a sólo la distancia entre las huelgas (20, o 2.000), menos el crédito recibido y los costos de transacción. En el caso de una propagación corta, el riesgo máximo es la distancia entre el requisito de mantenimiento que necesita colocar en un TD Ameritrade IRA. En este caso, el requisito de riesgo / mantenimiento es de 2.000. Una advertencia a considerar con la llamada corta vertical es que la llamada corta es en el dinero theres un riesgo que podría ser asignado si la llamada corta ir en el dinero antes de la expiración. Esto significa que usted estaría obligado a entregar acciones de la acción subyacente que usted no posee actualmente en la cuenta. DE CORTO-LLAMADA VERTICAL VS. LLAMADA BREVE. Al reemplazar la posición de llamada corta-desnuda (línea de trazos en el gráfico) con la vertical de llamada corta, usted limita su riesgo y puede acercarse al mismo crédito recibido en la llamada a corto plazo. Sólo con fines ilustrativos. No es una recomendación de una estrategia de inversión específica. NO-NO STRATEGY 2: The Short-Naked Put Usted se pregunta: ¿puedo realmente el comercio sin cubrir pone sin una cuenta de margen, siempre y cuando me asegurar la venta con efectivo Sí. Pero es la cantidad de dinero en efectivo que puede ser difícil de encontrar, especialmente para algunas de las acciones más caras por ahí. Supongamos que las acciones de XYZ se están negociando por encima de 500 por acción y crees que hay soporte significativo alrededor de 500. Vender solo un contrato de opción de venta al precio de una acción de 500, incluso a un precio atractivo de, por ejemplo, 50.000 en los requisitos. Solución: Vender una propagación de Put-Vertical Mientras que la venta de la huelga de 500 puestos le puede traer una prima que vale la pena, puede doler tener que pagar, en caso de que el stock va a cero. Una manera de limitar los fondos necesarios para vender un dinero en efectivo garantizado es ayudar a salir de la posición, también la compra de una profunda putomething out-of-the-money como un put 400 poner. Suponiendo que estuviera mirando las opciones de enero, su comercio podría ser vender el XYZ enero de 500 de huelga poner y comprar el XYZ enero 400 de huelga puesto para crear un corto-poner vertical. Estando tan lejos del dinero, la huelga de 400 puestos es probable que esté negociando por un dólar o menos. Teniendo en cuenta la fuerte prima potencial obtenida a través de la venta de la huelga de 500 puestos, tener que ponerse de pie sobre un dólar, para el 400 put poner (más los costos de transacción) parece un pequeño precio a pagar, para hacer la venta de los 500 - strike poner más asequible. Mientras que la venta de un 500-huelga en efectivo fijó en 25 puede fijarle detrás alrededor 47.500 por contrato, por comparación, la venta de un 500/400 puso la extensión en 24 fija usted detrás cerca de 7.600 por contrato. Esto se traduce, entre otras cosas, en la reducción del requisito en unos 40.000 por contrato, o la capacidad de entrar en una posición que es aproximadamente seis veces mayor de lo que podía permitirse con sólo una estrategia de venta con garantía de efectivo. Similar al ejemplo de la llamada corta, puesto que el cortocircuito está en el dinero theres un riesgo que usted podría conseguir asignado debe ir en el dinero antes de la expiración. VERTICAL DE CORTA PUESTA VS. CORTO PON. Aunque corto pone (línea punteada) se permiten en IRA si el efectivo asegurado, poniendo el efectivo para una acción de 500 puede no ser tan atractivo. Convertir el corto poner en un corto-poner vertical le da un golpe similar para un dólar más pequeño. Sólo con fines ilustrativos. No es una recomendación de una estrategia de inversión específica. ESTRATEGIA NO-NO 3: Corto Esta es una corte bastante claro. Necesita una cuenta de margen estándar para vender acciones cortas una estrategia que hace dinero como la acción baja en precio y un IRA no permite el comercio en margen o la venta de acciones a corto. Entonces, ¿cómo se puede tomar ventaja de una acción que usted piensa podría estar dirigiendo más bajo por un período sostenido de tiempo Usted podría comprar una opción de venta. Pero como usted puede saber, las opciones no cambian siempre en valor en un clip uno-a-uno con la acción subyacente. La media de la opción de dinero se mueve a la mitad de la velocidad de su stock correspondiente. Solución: comprar dos en el dinero pone Si uno de algo le da la mitad de lo que desea, comprar dos para obtener el resultado deseado, derecho Huh Este es un escenario de matemáticas no mentira en su mejor momento. Una opción de at-the-money se mueve a la mitad de la velocidad del stock porque generalmente tiene un delta de 50. Lo que significa que tiende a cambiar en valor a la mitad del ritmo de su acción subyacente. Siendo así, dos opciones en el dinero se combinarían teóricamente para un delta de 100, creando así una posición que hipotéticamente se movería uno a uno con el stock. LARGO PUT VS. ESTADO CORTO. Con casi la misma curva de ganancias a una fracción del costo de las existencias de cortocircuito, las compras se permiten en su TD Ameritrade IRA cuando usted quiere apostar una acción caerá. Sólo con fines ilustrativos. No es una recomendación de una estrategia de inversión específica. Lo que es mejor Todas las demás cosas son iguales, debido a una convexidad de opciones de venta, las ganancias (curva p / l) tienden a acelerar a medida que los movimientos subyacentes bajan (con usted), mientras que las pérdidas desaceleran a medida que el subyacente se mueve más alto. No temas tus verduras El comercio en un IRA naturalmente tiene ventajas y desventajas. Mientras que puede gestionar activamente su cartera y permite que las ganancias crezcan sobre una base de impuestos diferidos, las estrategias pueden ser limitadas por varias restricciones de margen en ciertas posiciones. Afortunadamente, puede utilizar algunos oficios de opción básica que se acercan a lograr lo que necesita con las estrategias que se tratan aquí. En un IRA, tenga en cuenta que las estrategias de opciones creativas existen si califica. Y cuando se ejecuta correctamente, las preocupaciones pueden ser superados por otros factores como una mayor flexibilidad y nuevas oportunidades. Si se siente bien, considere la posibilidad de tomar su cartera de jubilación más allá de su menú de desayuno actual y el comercio fuera de la caja (de cereales). Opciones de comercio en su IRA Con 2.000, los solicitantes calificados pueden abrir un IRA con opciones de negociación. Si tiene una cuenta de margen, y no tiene un IRA, considere abrir uno. Los diferenciales y otras estrategias de opción de opción múltiple pueden implicar costos de transacción sustanciales, incluyendo comisiones múltiples, que pueden afectar cualquier retorno potencial. Estas son estrategias de opciones avanzadas ya menudo implican un mayor riesgo, y un riesgo más complejo, que las operaciones de opciones básicas. La máxima recompensa potencial para un put largo está limitada por la cantidad que el stock subyacente puede caer. Si la posición de largo puesto vence sin valor, el costo total de la posición de venta se perdería. La estrategia de colocación de efectivo garantiza la compra de la acción correspondiente al precio de ejercicio cuando el precio de mercado de la acción probablemente será menor. Mientras que el comercio de opciones está sujeto a riesgos únicos ya menudo significativos y no es adecuado para todos, con un IRA adecuadamente financiado y aprobado en TD Ameritrade, un operador de opciones puede implementar las estrategias de riesgo definido descritas aquí. Las opciones de negociación implican riesgos únicos y no son adecuados para todos los inversores. Las mini-opciones no reducen el costo por acción o el precio de las opciones. Los spreads, cóndores, mariposas, straddles y otras estrategias complejas de opción de múltiples piernas pueden implicar costos de transacción sustanciales, incluyendo múltiples comisiones, lo que puede impactar cualquier retorno potencial. Estas son estrategias de opciones avanzadas ya menudo implican un mayor riesgo, y un riesgo más complejo, que las operaciones de opciones básicas. Tenga en cuenta que la asignación en las estrategias de opciones cortas discutidas en este artículo podría conducir a posiciones largas o cortas no deseadas sobre la seguridad subyacente. La máxima recompensa potencial para un put largo está limitada por la cantidad que el stock subyacente puede caer. Si la posición de largo puesto vence sin valor, el costo total de la posición de venta se perdería. Cuando se negocian estrategias de opciones cortas, existe el riesgo de obtener asignaciones anticipadas de las opciones vendidas, incluso si ingresan el dinero en 0,01, lo que le obliga a entregar acciones que no posee (en el caso de una llamada corta) o comprar acciones ( En el caso de un cortocircuito). El riesgo de pérdida en una posición de opción de compra de corto cubierto es potencialmente ilimitado, ya que no hay límite al aumento de precio del valor subyacente. La escritura de opciones como estrategia de inversión es absolutamente inapropiada para cualquier persona que no entienda completamente la naturaleza y el alcance de los riesgos involucrados. Las estrategias de put corto y cash-secured garantizadas incluyen un alto riesgo de comprar el stock correspondiente al precio de ejercicio cuando el precio de mercado de la acción será probablemente menor. Las estrategias de opciones desnudas cortas implican la mayor cantidad de riesgo y sólo son apropiadas para los comerciantes con la mayor tolerancia al riesgo. Una estrategia de llamadas cubiertas puede limitar el potencial de alza de la posición accionaria subyacente, ya que el stock probablemente sería cancelado en caso de un aumento sustancial del precio de las acciones. Además, cualquier protección a la baja proporcionada a la posición de acciones relacionadas se limita a la prima recibida. (Las opciones cortas se pueden asignar en cualquier momento hasta la expiración, independientemente del monto en el dinero). La volatilidad del mercado, el volumen y la disponibilidad del sistema pueden retrasar el acceso a la cuenta y las ejecuciones comerciales. El desempeño pasado de un valor o estrategia no garantiza resultados futuros ni éxitos. Las opciones no son adecuadas para todos los inversores, ya que los riesgos especiales inherentes al comercio de opciones pueden exponer a los inversores a pérdidas potencialmente rápidas y sustanciales. Comercio de opciones sujeto a revisión y aprobación de TD Ameritrade. Por favor lea Características y Riesgos de Opciones Estandarizadas antes de invertir en opciones. Documentación de apoyo para cualquier reclamación, comparaciones, estadísticas u otros datos técnicos serán suministrados a petición. La información no pretende ser un asesoramiento de inversión ni interpretarse como una recomendación o aprobación de ninguna inversión o estrategia de inversión en particular, y es sólo con fines ilustrativos. Asegúrese de entender todos los riesgos involucrados con cada estrategia, incluyendo los costos de comisión, antes de intentar colocar cualquier operación. Los clientes deben considerar todos los factores de riesgo relevantes, incluyendo sus propias situaciones financieras personales, antes de negociar. Miembro de TD Ameritrade, Inc. FINRA / SIPC. TD Ameritrade es una marca de propiedad conjunta de TD Ameritrade IP Company, Inc. y The Toronto-Dominion Bank. 2017 TD Ameritrade IP Company, Inc. Todos los derechos reservados. Se utiliza con permiso. Inconcebible. Importante información legal sobre el correo electrónico que va a enviar. Al utilizar este servicio, acepta ingresar su dirección de correo electrónico real y enviarla únicamente a personas que conozca. Es una violación de la ley en algunas jurisdicciones falsamente identificarse en un correo electrónico. Toda la información que proporcione será utilizada por Fidelity únicamente con el propósito de enviar el correo electrónico en su nombre. La línea de asunto del correo electrónico que envíe será Fidelity: Se ha enviado su correo electrónico. Fondos Mutuos y Inversiones en Fondos Mutuos - Fidelity Investments Al hacer clic en el enlace se abrirá una nueva ventana. Cómo vender llamadas y pujas Puede ganar ingresos por adelantado vendiendo opciones, pero hay riesgos significativos. Fidelity Active Trader News ndash 01/25/2017 En este entorno de búsqueda de rendimiento, vender opciones es una estrategia diseñada para generar ingresos actuales. Si las opciones vendidas caducan sin valor, el vendedor consigue guardar el dinero recibido para venderlas. Sin embargo, las opciones de venta son algo más complejas que las opciones de compra, y pueden implicar riesgos adicionales. Aquí está un vistazo a cómo vender opciones, y algunas estrategias que implican la venta de llamadas y puestas. Las ventajas y desventajas de las opciones de venta El comprador de opciones tiene el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un valor subyacente a un precio de ejercicio especificado, mientras que el vendedor está obligado a comprar o vender un valor subyacente a un precio de ejercicio especificado Si el comprador decide ejercer la opción. Para cada comprador de la opción, debe haber un vendedor. Hay varias decisiones que deben tomarse antes de vender opciones. El tipo de orden (mercado, límite, stop-loss, stop-limit, trailing-stop-loss o trailing), el tipo de opción - stop-limit) Cantidad comercial que puede ser apoyada El número de opciones para vender El mes de vencimiento 1 Con esta información, un comerciante entraría en su cuenta de corretaje, seleccionaría un valor de seguridad e iría a una cadena de opciones. Una vez que una opción se ha seleccionado, el comerciante iría al boleto del comercio de las opciones e incorporaría una venta para abrir el orden para vender opciones. Luego, él o ella haría las selecciones apropiadas (tipo de opción, tipo de pedido, número de opciones y mes de vencimiento) para realizar el pedido. Vender llamadas La venta de opciones implica estrategias cubiertas y no cubiertas. Una llamada cubierta. Por ejemplo, implica la venta de opciones de compra en una acción que ya es propiedad. La intención de una estrategia de llamadas cubiertas es generar ingresos en una acción de propiedad, que el vendedor no espera subir significativamente durante la vigencia del contrato de opciones. Echemos un vistazo a un ejemplo de llamada cubierto. Supongamos que un inversionista posee acciones de XYZ Company y quiere mantener la propiedad a partir del 1 de febrero. El comerciante espera que suceda una de las siguientes cosas durante los próximos tres meses: el precio de la acción se mantendrá sin cambios, subirá ligeramente o declinará ligeramente. Para aprovechar esta expectativa, un comerciante podría vender opciones de compra de abril para recaudar ingresos con la anticipación de que la acción se cerrará por debajo de la huelga de llamadas en la caducidad y la opción expirará sin valor. Esta estrategia se considera cubierta porque las dos posiciones (que poseen la acción y la venta de llamadas) están compensando. Aunque todavía existe un riesgo significativo, vender opciones cubiertas es una estrategia menos riesgosa que vender posiciones descubiertas (también conocidas como desnudas) porque las estrategias cubiertas suelen compensar. En nuestro ejemplo de cobertura de llamadas, si el precio de las acciones sube, las acciones XYZ que el inversionista posee aumentará de valor. Si la acción sube en valor por encima del precio de ejercicio, la opción puede ser ejercida y la acción rechazada. Así, la venta de una llamada cubierta limita la apreciación del precio de la acción subyacente. Por el contrario, si el precio de las acciones cae, hay una mayor probabilidad de que el vendedor de las opciones de compra XYZ conseguirá mantener la prima. Las estrategias descubiertas implican la venta de opciones sobre una seguridad que no es propiedad. En nuestro ejemplo anterior, una posición descubierta implicaría la venta de opciones de compra de abril en una acción que el inversionista no posee. La venta de llamadas no cubiertas implica un riesgo ilimitado porque el activo subyacente podría en teoría aumentar indefinidamente. Si se le asigna, el vendedor sería de stock corto. A continuación, estarían obligados a comprar la garantía en el mercado abierto a precios crecientes para entregarlo al comprador ejerciendo la llamada al precio de ejercicio. Selling puts La intención de vender puts es la misma que la de vender llamadas, la meta es que las opciones expiren sin valor. La estrategia de la venta de cubiertas descubiertas, más comúnmente conocido como desnudo pone, implica la venta pone en una seguridad que no se está cortocircuito al mismo tiempo. El vendedor de un puesto desnudo anticipa que el activo subyacente aumentará de precio para que el put expire sin valor. La venta de puts descubiertos implica también un riesgo significativo, aunque la pérdida potencial máxima es limitada porque un activo no puede declinar por debajo de cero. Hay otra razón que alguien podría querer vender puts. Un inversor con una perspectiva a más largo plazo podría estar interesado en comprar acciones de una empresa, pero tal vez desee hacerlo a un precio más bajo. Al vender una opción de venta, el inversor puede lograr varios objetivos. En primer lugar, él o ella puede recibir ingresos de la prima recibida y mantenerla si la acción cierra por encima del precio de ejercicio y la opción vence sin valor. Sin embargo, si la acción disminuye en valor, y el dueño de la opción ejerce la put, el vendedor habrá comprado la acción a un precio más bajo (precio de ejercicio menos prima recibida) que si ese inversor la hubiera comprado cuando vendió opción. Si la acción cae por debajo del precio de equilibrio de las acciones asignadas, pueden producirse pérdidas. Estrategias avanzadas Con el conocimiento de cómo vender opciones, puede considerar la implementación de estrategias de negociación de opciones más avanzadas. Opciones de venta es crucial para una serie de otras estrategias más avanzadas, como spreads, straddles y cóndores. Más información Las mejores estrategias para maximizar su IRA Una cuenta de jubilación individual puede ser una herramienta potente para los ahorros para la jubilación. Contribuciones anuales a su IRA (actualmente hasta 5.500, o 6.500 para aquellos de 50 años y más) son a menudo deducibles de impuestos. Las inversiones crecen impuesto diferido y sólo se gravan cuando se retiran de la cuenta, a partir de 70 años. Los ingresos del IRA se gravan como ingresos regulares, por lo que hay un beneficio adicional para los jubilados en una franja fiscal más baja que cuando estaban trabajando. Las IRA tradicionales están disponibles para cualquier individuo que gana ingresos, aunque hay límites de ingresos a la deducción para las personas que participan, o cuyo cónyuge participa, en un beneficio de jubilación patrocinado por el empleador. Aún así, los inversionistas inteligentes pueden retorcer incluso mejores rentabilidades de una cuenta de IRA. Heres cómo: Comenzar temprano. Compounding dinero es un efecto bola de nieve de inversión y el retorno se reinvierten y generar más devoluciones, que se reinvierten, y así sucesivamente. Cuanto más tiempo tenga su dinero compuesto libre de impuestos, mejor será. Y no estar paralizado si no puede contribuir la cantidad máxima. En lugar de preocuparse por lo mucho que puede poner en, acaba de empezar a poner en, dice Shashin Shah, un planificador financiero en Dallas. Incluso si su 25, sólo así que usted consigue en el hábito. A continuación, pasar a 50, a continuación, 100. No espere hasta día de impuestos. Muchas personas contribuyen a su IRA cuando presentan sus impuestos el 15 de abril del año siguiente. Cuando usted espera, no sólo niega su contribución la posibilidad de crecer hasta 15 meses, se arriesga a hacer toda la inversión en un punto alto del mercado. Hacer su contribución al comienzo del año fiscal por lo menos le permite a compuestos por más tiempo, aunque para las poblaciones en particular, el riesgo de compra en un pico sigue siendo. En su lugar Shah recomienda hacer contribuciones mensuales iguales durante todo el año fiscal, lo que se conoce como promedio de costo en dólares. Con un promedio de costo en dólares, usted está comprando un poco cada mes durante ese período de 12 meses. Así que si los mercados hacia arriba, puede ser la compra, y si los mercados hacia abajo, usted puede estar comprando, dice. Se toma la conjetura fuera de tiempo el mercado. Además, las contribuciones regulares infunden disciplina en la inversión. Uno de los grandes secretos para invertir a largo plazo en cualquier nivel es tener la consistencia, dice. Utilice su IRA para especializarse. Para las personas con una sola cuenta de jubilación, lo que entra depende de sus objetivos de inversión. Pero para una planificación de la jubilación más sofisticada, los asesores financieros recomiendan cada vez más distribuir las inversiones de jubilación en las cuentas basadas en la forma en que se gravan, una teoría conocida como activo ubicación. Tradicionalmente, eso significa que los bonos que generan ingresos, que son relativamente ineficientes en términos de impuestos, pertenecen a los IRAs, mientras que las acciones y otros activos que generan ganancias de capital, que obtienen una preferencia fiscal sobre los ingresos, Deben tenerse en cuentas imponibles. Pero en la práctica, según el asesor financiero Michael Kitces, no todas las estrategias de acciones son eficientes en términos de impuestos. Además, añade, donde se guarda un activo no sólo depende de la eficiencia tributaria, sino también de los rendimientos anticipados y de su propia situación, los activos de alta rentabilidad, pero ineficientes, como un fondo de inversión activamente gestionado, favorecen un IRA. Ser mejor en una cuenta imponible. Y resulta que no importa dónde vayan los activos de menor rendimiento, como muchos bonos. En cualquier caso, este tipo de división de activos no debe deformar una estrategia global de asignación de activos. Por otro lado, si tiene un plan patrocinado por el empleador en su cartera de jubilación con todas las opciones de blue-chip necesarias, puede usar su IRA para ser más aventurero. Aproveche la oportunidad para invertir en acciones de pequeña capitalización, acciones extranjeras, bienes raíces o muchos otros fondos especializados que ahora están surgiendo. Convertirlo en un Roth. A diferencia de un IRA tradicional, una cuenta de Roth IRA se financia con dinero que ha sido gravado por adelantado, pero una vez financiado, la cuenta puede crecer y, finalmente, ser liquidado libre de impuestos adicionales. Al igual que con un IRA tradicional, la contribución máxima a una cuenta de Roth es actualmente 5.500 (6.500 para las personas de 50 años y más), pero también hay límites de ingresos que lo hacen más difícil, así como ver, no imposible para los individuos con altos ingresos Tener una cuenta de Roth. Según Kitces, una cuenta de Roth por lo general, aunque no siempre, tiene más sentido que un IRA tradicional si es probable que esté en un rango de impuestos más alto en la jubilación. Shah dice que un Roth es el más adecuado para los activos, especialmente los activos de alto crecimiento, que se puede mantener durante mucho tiempo 30 años o más. Desde 2010, no hay límites en cuánto dinero se puede convertir en un año de un IRA tradicional a una cuenta de Roth, y no hay límites de elegibilidad de ingresos para una conversión de Roth, tampoco. En efecto, estas reglas abren un canal de retorno para permitir que las personas que ganan demasiado dinero contribuyan a una cuenta de Roth para financiar una convirtiendo una IRA tradicional. En la medida en que usted financió su cuenta tradicional con dinero deducible, antes de impuestos, tendrá que pagar impuestos sobre ese dinero cuando lo convierte en un Roth. (Para más información sobre esto, vea Pros y contras de la creación de un Backdoor Roth IRA. Muchos asesores recomiendan adaptar su conversión a sus ingresos y su rango de impuestos, por lo que no te encuentras golpeado hasta el siguiente soporte, a pesar de que el gasto de impuestos agregados es pequeño. Por ejemplo, si usted es soltero y su renta imponible en 2017 es 75.000, youre con seguridad en el soporte de impuesto 25 y usted puede convertir (y pagar impuesto sobre) 15.750 de un IRA tradicional y permanecer en el soporte 25. Pero si usted convierte, digamos, 20,000, pagará 28 en los 4,250 adicionales. Ese adicional 3 costará 128. Nombre de un beneficiario. Un día morirás, pero tu IRA puede sobrevivir. Si no nombra a un beneficiario, los ingresos de su cuenta de jubilación estarán sujetos a honorarios de testamento y, potencialmente, cualquier acreedor que tenga y la composición de impuestos diferidos se cortará. Pero un beneficiario puede extender el aplazamiento de impuestos tomando distribuciones basadas en su expectativa de vida estadísticamente esperada. Por otra parte, un cónyuge puede rodar sobre su cuenta IRA en una nueva cuenta y no tendrá que empezar a tomar distribuciones hasta que él o ella llega a los 70 años. (Y su cónyuge puede dejar la cuenta a su propio beneficiario, que recalibra el requisito de distribución. ) Si desea nombrar más de un beneficiario, divida su IRA en cuentas separadas, una por cada persona nombrada. (Si desea nombrar a un menor de edad, consulte Designación de un menor como un beneficiario del IRA.) La conclusión Aunque los principios de gestión de un IRA son sencillos, el proceso, con sus reglas arcanas y formas complicadas, puede ser muy complejo. Tenga cuidado al llenar el papeleo y considere la posibilidad de consultar a un estratega de impuestos y bienes antes de ir demasiado deep. IRA Opciones Opciones IRA Opciones de IRA Spiked Lizard para COST IRA Opciones Opciones IRA Opciones IRA X-Dividendo Asignación, XOP, Opciones Opciones de IRA Short Put Propagación vertical para AMZN La venta pone en productos baratos Usted no puede manejar la verdad Buscando los grandes motores Otra corrida a casa para IPOs Tech SP 500 y Yen: Correlaciones y Oportunidades. Apertura Bell Reducción de errores con más ocurrencias Cómo mantener corto Deltas Buen Comercio Mal Negocio Talkin con Tom y Tony Phil Castro de Barpass La cartera Evaluando nuestros negocios recientes Metal Futures: Part 4- Getting Small with. Futuros en su IRA: Yen SPY: El comercio de la. Pete Mike discutir los intercambios en libras y EuroFX. 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